Chcesz żyć z odsetek? Sprawdź, ile potrzebujesz pieniędzy

Eksperci z Trinity University opracowali metodę, która pomaga określić, ile pieniędzy należy zgromadzić, aby móc żyć wyłącznie z odsetek.

Kluczowym elementem jest tzw. reguła Trinity, uznawana za fundament współczesnego planowania finansowego. Według niej podstawą jest posiadanie oszczędności w wysokości 25-krotności rocznych wydatków – wtedy możliwe jest utrzymanie dotychczasowego standardu życia bez konieczności podejmowania pracy.

Co to takiego Reguła Trinity?

Metoda została opracowana w 1998 roku przez trzech profesorów: Philipa L. Cooleya, Carla M. Hubbarda i Daniela T. Walza. Naukowcy przeanalizowali dane z lat 1925–1995, koncentrując się na portfelach inwestycyjnych złożonych z akcji i obligacji. Celem było określenie proporcji pozwalających na regularne wypłaty pieniędzy bez ryzyka wyczerpania kapitału.

Wyniki ich pracy doprowadziły do sformułowania tzw. reguły 4 proc. – zasady, według której inwestor może wypłacać każdego roku 4 proc. zgromadzonych oszczędności, powiększając kwotę o wskaźnik inflacji.

Ile pieniędzy trzeba odłożyć?

Przykład działania reguły jest prosty: osoba, której miesięczne wydatki wynoszą 7,5 tys. zł, czyli 90 tys. zł rocznie, powinna zgromadzić oszczędności w wysokości 2,25 mln zł. Dzięki temu możliwe jest utrzymanie dotychczasowego poziomu życia z odsetek, bez konieczności pracy. Ważne jest przy tym odpowiednie zdywersyfikowanie portfela inwestycyjnego, aby ryzyko utraty części kapitału było jak najmniejsze.

Reguła Trinity to wskazówka, nie gwarancja

Eksperci podkreślają, że zgromadzenie odpowiednich oszczędności nie oznacza pełnej pewności finansowej.

Sytuacja gospodarcza, zmiany stóp procentowych czy nieprzewidziane wydatki, takie jak choroba lub remont, mogą wymagać korekty wypłat.

Reguła Trinity jest więc narzędziem orientacyjnym, które pomaga zaplanować, ile pieniędzy trzeba odłożyć, aby realnie móc żyć z odsetek, ale wymaga elastycznego podejścia i dostosowania do indywidualnych warunków finansowych.